Осень 2025 года стала переломным моментом для миллионов российских пользователей банковских услуг. После вступления в силу новых правил, обязывающих банки строже контролировать переводы между физическими лицами, каждый шестой россиянин вынужден менять свои финансовые привычки. Одни уменьшают суммы операций, другие чаще используют наличные, а третьи ищут обходные пути в других банках.
Исследование платежного сервиса «Апельсин» выявило тревожную статистику: лишь 14% граждан полностью осведомлены о том, какие операции могут вызвать подозрения у банков. Большинство же россиян действуют вслепую, рискуя столкнуться с блокировкой счетов и переводов. При этом 56% респондентов признались, что не понимают сути произошедших изменений, а 30% вообще не слышали о новых требованиях к переводам.
Эксперт финансового рынка, кандидат экономических наук Андрей Бархота объясняет, что ситуация кардинально изменилась после 1 сентября 2025 года, когда вступили в силу законодательные инновации, связанные с борьбой против мошенничества.
«Блокировки платежей и переводов, которые реализуют банки для клиентов, характерны не только для переводов самим себе в другой банк, но и в целом для всех внешних переводов, совершаемых через систему быстрых платежей или по реквизитам счета» — пояснил эксперт.
Новые нормы дали кредитным организациям возможность блокировать практически любую подозрительную транзакцию. Современные антифрод-системы банков обучены распознавать множество подозрительных паттернов, включая операции, превышающие 50 миллионов рублей в месяц, переводы после длительного периода неактивности, существенное отклонение от привычных сумм и операции в необычное время — ночью или рано утром.
Тактика выживания: как россияне адаптируются к новым реалиям
Поведенческая адаптация россиян к ужесточению банковского контроля приобретает системный характер. Согласно исследованию, 18% граждан сознательно изменили свои финансовые привычки. Наиболее популярными стратегиями стали уменьшение сумм единовременных переводов, переход в другие банки и более активное использование наличных денег.
Особое внимание пользователи стали уделять заполнению поля назначения платежа. 52% опрошенных заявили, что теперь всегда указывают цель перевода, чтобы избежать возможных вопросов. Однако 28% респондентов по-прежнему пренебрегают этой возможностью, хотя эксперты называют такое поведение рискованным.
Андрей Бархота подтверждает важность этой практики:
«В процессе отчисления операции очень важно заполнять поле назначения платежа, не игнорировать его. В назначении платежа желательно описывать, кратко, для чего этот платеж нужен, какая экономическая сущность. Тогда вопросов не будет».
Статистика переводов демонстрирует осторожность россиян в операциях с деньгами. 44% респондентов совершают транзакции в диапазоне от 1 до 5 тысяч рублей, 23% ограничиваются суммами до 1 тысячи рублей, и лишь 11% решаются на переводы до 10 тысяч рублей. Наиболее распространенными целями переводов являются операции между собственными счетами (79%) и помощь родственникам на повседневные нужды (70%).
Законодательная база: что стоит за ужесточением контроля
Ужесточение контроля связано с требованиями Федерального закона №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил расширенные полномочия по приостановке подозрительных переводов на срок до десяти дней.
Банк России также утвердил обновленный перечень признаков, указывающих на возможное мошенничество при денежных переводах. Новые правила начнут действовать с 1 января 2026 года и будут включать такие критерии, как смена телефонного номера для входа в интернет-банк, изменение характеристик устройства и резкая смена интернет-провайдера.
Особое внимание будет уделяться крупным переводам, от 200 тысяч рублей, по Системе быстрых платежей человеку, не появлявшемуся в истории операций плательщика в последние полгода.
«ЦБ усиливает контроль за переводами для борьбы с мошенниками. Чем крупнее перевод себе, тем выше риск, что он не является свободным волеизъявлением клиента, поскольку мошенники часто убеждают жертву стянуть деньги с разных банков на один счет и уже оттуда перевести большую сумму злоумышленникам» — комментирует аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Практические рекомендации: как избежать блокировки
Эксперты предлагают несколько конкретных шагов, которые помогут гражданам избежать замораживания своих денег. Андрей Бархота рекомендует разделять крупные суммы на несколько этапов:
«Попробуйте раздробить, сделать меньше суммы, сделать ее в несколько шагов. Часть можно снять наличными, часть переводом, использовать разные банки, но так, чтобы сумма была существенно меньше».
При этом специалист предупреждает, что десятки мелких переводов подряд могут вызвать еще большие подозрения, поэтому важно соблюдать разумный баланс.
Если блокировки избежать не удалось, действовать нужно максимально быстро.
«Очень важно максимально оперативно выйти на связь с банком и объяснить экономический смысл операции. Подтвердите, что вы не находитесь под действием мошенников, предоставьте документы, подтверждающие, что у вас есть экономические основания для этого платежа» — советует Бархота.
Клиенты банков ожидают более активной помощи от финансовых учреждений в адаптации к новым условиям. 53% хотели бы получать подсказки при заполнении поля назначения платежа, 50% рассчитывают на поддержку банка в спорных ситуациях, а 41% обозначили необходимость возможности корректировать уже отправленный перевод.
Ситуация с блокировками продолжает развиваться. По прогнозам экспертов, в ближайшие месяцы до 15-20% активных пользователей, получающих регулярные платежи, могут столкнуться с такими мерами, как запрос документов или временная блокировка счета. Это означает, что проблема затрагивает не только отдельных граждан, но и значительную часть финансово активного населения страны.
Россияне учатся жить в новых условиях, но их ожидания от банковской системы растут. Прозрачность правил, понятные алгоритмы действий и оперативная поддержка становятся ключевыми факторами доверия к финансовым институтам в эпоху усиленного контроля за транзакциями.
